Tres formas de administrar bien su dinero

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Tres formas de administrar bien su dinero
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Video: Tres formas de administrar bien su dinero

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Anonim

Administrar el dinero puede parecer una tarea imposible, pero si piensa así es porque aún no se ha tomado el tiempo para administrarlo. Mantener las cuentas en orden en estos días es más fácil que nunca. Al hacer un presupuesto con cuidado, ahorrar inteligentemente y prestar un poco de atención a sus ingresos y gastos, puede administrar su dinero de manera inteligente, sin necesidad de un MBA.

pasos

Método 1 de 3: presupuestación

Administre su dinero sabiamente Paso 1
Administre su dinero sabiamente Paso 1

Paso 1. Haga una lista de sus ingresos mensuales

Calcule todas las ganancias mensuales fijas. No incluya el pago variable, como horas extras, propinas, comisiones o cualquier otra cosa que no tenga la garantía de recibir. Incluya solo aquellas recetas que sin duda se recibirán ese mes. De esta manera, quedará claro cuánto dinero está disponible para gastar por mes, lo que le permitirá crear un presupuesto preciso.

Cualquier dinero adicional (propina, horas extra, etc.) debe considerarse "extra". Al utilizar solo los ingresos fijos en la planificación, existe una mayor garantía de que tendrá suficiente dinero para cubrir sus gastos diarios si no recibe los ingresos adicionales. Además, será una agradable "sorpresa" conseguir el dinero extra

Administre su dinero sabiamente Paso 2
Administre su dinero sabiamente Paso 2

Paso 2. Identifique todos los gastos mensuales

Guarde todos los recibos de compra para crear una lista fiel de hábitos de gasto. Afortunadamente, la tecnología lo ha hecho más fácil que nunca, ya que puede ver la actividad de la cuenta corriente y la tarjeta en línea. Algunas tarjetas incluso ayudan a separar los gastos por categorías, como "Restaurantes", "Gasolineras" o "Tiendas online".

  • Guarde su recibo y anote lo que compró si paga en efectivo.
  • Hay algunas aplicaciones para teléfonos inteligentes que sincronizan tarjetas de crédito, cuentas bancarias e inversiones en un solo lugar, proporcionando cuadros de gastos basados en categorías. Esta es una excelente manera de administrar las finanzas sin mucho trabajo.
Administre su dinero sabiamente Paso 3
Administre su dinero sabiamente Paso 3

Paso 3. Divida los gastos entre “fijo”, “esencial” y “no esencial”

Hacerlo es la mejor manera de ver dónde puede ahorrar y comenzar a gastar de manera inteligente.

  • Gastos fijos:

    Gastos que no cambian de un mes a otro pero deben pagarse, incluidos los pagos de alquiler, préstamo o hipoteca, etc.

  • Gastos esenciales:

    incluidos alimentos, transporte y facturas de energía, agua, etc., lo que sea necesario para vivir, pero el valor cambia de un mes a otro.

  • Gastos no esenciales:

    aquí viene todo lo demás, como entradas para el cine, ir al bar con amigos y pasatiempos. Este es a menudo el elemento en el que las personas se dan cuenta de que pueden ahorrar más dinero.

Administre su dinero sabiamente Paso 4
Administre su dinero sabiamente Paso 4

Paso 4. Realice un seguimiento todos los meses

No espere obtener un presupuesto perfecto siguiendo estos pasos en solo un mes. La mejor manera de ver cómo se gasta su dinero es estar al tanto en todo momento, verificando al menos una vez al mes qué tan bien lo está haciendo. En general, sus ingresos permanecerán iguales, por lo que solo necesita ajustar sus gastos si siente que se está quedando sin dinero al final del mes.

Ponga los ingresos y los gastos mensuales uno al lado del otro en una hoja de cálculo o un cuaderno. Colocar los números uno al lado del otro le permite ver cuánto dinero queda para usar

Administre su dinero sabiamente Paso 5
Administre su dinero sabiamente Paso 5

Paso 5. Calcule cuánto queda después de pagar los gastos fijos y esenciales

¿Cuánto quedaría de sus ingresos si solo se gastara lo suficiente para vivir? Tome el ingreso fijo y reste los gastos fijos y esenciales para saber cuánto queda para gastar cada mes. Necesita conocer este número para poder administrar bien su dinero, ya que es su "asignación" para divertirse y ahorrar.

Administre su dinero sabiamente Paso 6
Administre su dinero sabiamente Paso 6

Paso 6. Divida la cantidad restante entre ahorros (o inversiones) y actividades de ocio

Hay muchas corrientes de pensamiento sobre cuánto debería ahorrarse cada mes, y todas tienen sus pros y sus contras.

  • 10% es el mínimo que se debe ahorrar mensualmente. Los ahorros crecerán rápidamente y, en general, no serán perjudiciales a corto plazo. Este dinero también debe usarse para pagar alguna deuda, si es grande y las tasas de interés son altas.
  • 20% se considera una buena cantidad para ahorrar. De esa forma, cada cinco o seis meses tendrás lo suficiente para sobrevivir durante un mes si pasa algo. Es posible ahorrar mucho dinero sin afectar drásticamente la calidad de vida.
  • 30% es la cantidad a la que todo el mundo debería aspirar. De esta forma, será posible agregar actividades más costosas para la jubilación, como vacaciones y grandes compras (autos, universidad, etc.). Sin embargo, su poder adquisitivo a corto plazo puede verse afectado.

Método 2 de 3: Gastar inteligentemente

Administre su dinero sabiamente Paso 7
Administre su dinero sabiamente Paso 7

Paso 1. Establezca un presupuesto personal y sígalo

Una vez que sepa cuánto dinero le queda cada mes, debe comprometerse a no gastar más de lo que tiene. Si te apasiona la moda y tu problema es gastar demasiado en ropa, debes aprender a preguntarte: "¿Realmente necesito esto?". No gaste dinero en etiquetas de diseñador y compre en tiendas de ropa usada. Compre durante las rebajas, pero solo si realmente necesita los artículos rebajados.

  • ¿Cuáles son sus prioridades en la vida: comer bien, unas vacaciones memorables o simplemente pasar tiempo con la familia? Conocer sus propios intereses puede ayudarlo a evitar comprar cosas caras por impulso.
  • ¿Qué es posible cortar que difícilmente se notará: una mezcla caliente para acompañar el desayuno por la mañana, televisión por cable con más de 200 canales que nadie ve, agua embotellada, etc.?
Administre su dinero sabiamente Paso 8
Administre su dinero sabiamente Paso 8

Paso 2. Utilice la tarjeta de crédito únicamente para compras económicas

Las tarjetas de crédito no son dinero gratis. Las tasas de interés son exorbitantes, incluso si no lo obligan a pagar la deuda de inmediato. Una buena administración del dinero significa usar las tarjetas sabiamente como parte del presupuesto, no como un presupuesto separado. Además, el uso responsable de la tarjeta ayuda a mejorar el análisis crediticio, lo que puede ayudar con préstamos más grandes, como para una casa o un automóvil. Algunos consejos cruciales sobre tarjetas de crédito:

  • Lea todas las cláusulas del contrato antes de firmar. ¿Cuál es la tasa de interés mensual? ¿Cómo se calcula el pago mínimo? ¿Hay tarifas anuales o tarifas de evaluación de emergencia?
  • Trate siempre de pagar más de la cantidad mínima. No es necesario que pague intereses si paga la factura en su totalidad cada mes.
  • Una sola tarjeta de crédito es suficiente: realizar un seguimiento de varias facturas es una forma común de atascarse en las deudas de la tarjeta.
  • Disminuya el gasto de la tarjeta para mantenerlo dentro del 30-40% del límite. Nunca use el límite completo, ya que a menudo será difícil pagar una deuda sin pagar intereses exorbitantes.
Administre su dinero sabiamente Paso 9
Administre su dinero sabiamente Paso 9

Paso 3. Cuando compre, tenga a mano una lista de los productos necesarios

Las compras impulsivas no pueden ser parte de la vida de compradores inteligentes y buenos administradores de dinero. Pregúntese antes de comprar cualquier cosa: "¿Necesito esto para vivir?". ¿El artículo será útil durante mucho tiempo o es solo un placer momentáneo? No compre como una actividad recreativa, compre solo lo esencial.

  • Hacer listas de compras le ayudará a evitar las compras impulsivas, ayudándole a ahorrar y planificar las comidas de manera eficaz para que no se tire nada.
  • Nunca compre algo solo porque está en oferta, aún estará desperdiciando dinero sin importar cuán grande sea el descuento que esté ofreciendo.
Administre su dinero sabiamente Paso 10
Administre su dinero sabiamente Paso 10

Paso 4. Investigue antes de realizar grandes compras

Al comprar un automóvil, por ejemplo, no se convierta en un comprador impulsivo. Tampoco es el momento de dejarse llevar por la conversación del vendedor, sin importar qué trucos esté usando para convencerlo. Es posible ahorrar miles de reales gastando de dos a tres horas en buscar autos, casas, sistemas de cine en casa, etc., antes de ir de compras, evitando pagar más y comprando solo lo que quieres y nada más.

  • Busque en línea y establezca un límite, la cantidad máxima que gastará en un automóvil, casa, etc. Sea estricto con este límite, sin importar lo que diga el vendedor.
  • Vea cuánto cuesta el artículo y memorice el valor.
  • Verifique los precios de dos o tres proveedores diferentes para comparar. Si se siente cómodo negociando, infórmele al vendedor que encontró el producto a un mejor precio en otro lugar y solicite un descuento.
  • Espere las promociones si no tiene prisa. Por ejemplo, los concesionarios de automóviles suelen realizar promociones a principios de año.
Administre su dinero sabiamente Paso 11
Administre su dinero sabiamente Paso 11

Paso 5. Compre al por mayor siempre que sea posible

Es difícil reducir gastos esenciales, como la alimentación, pero no imposible. Comprar al por mayor es más caro al principio, pero a la larga ahorrará dinero. Puede comprar productos de cuidado personal, alimentos y artículos de limpieza en línea o en tiendas mayoristas, como Makro o Atacadão, para reducir gastos.

  • En el caso de la comida, el ahorro solo ocurre si no tira nada, o de lo contrario estará pagando más dinero por consumir la misma cantidad.
  • Busque el valor unitario en las etiquetas de precio, generalmente dice "precio por libra" o "precio por gramo". Los artículos al por mayor tienen un precio unitario más bajo, lo que significa más cantidad de producto por menos dinero.
Administre su dinero sabiamente Paso 12
Administre su dinero sabiamente Paso 12

Paso 6. Reserve el dinero disponible para usarlo por adelantado si tiene dificultades para ahorrar

Si tiene un presupuesto ajustado, una de las mejores formas de evitar el gasto excesivo es reservar el total disponible, en efectivo, a principios de mes. Separe el dinero en sobres: comida, combustible, alquiler, etc. De esa forma, es posible saber exactamente cuánto está disponible. Deja tu tarjeta de débito o crédito en casa. Es mucho más fácil simplemente deslizar una tarjeta de crédito sin pensar en el monto de la compra. Si tiene que entregar el valor en efectivo cada vez que compra un artículo no esencial, las posibilidades de que sus gastos disminuyan son mucho mayores.

Método 3 de 3: Ahorrar para el futuro

Administre su dinero sabiamente Paso 13
Administre su dinero sabiamente Paso 13

Paso 1. Siempre trate de mantener al mínimo el equivalente a tres o seis meses de gastos

Muchos asesores financieros sugieren ir más allá, ahorrando entre 10 y 12 meses, pero tres es el mínimo que debe ahorrar en caso de una emergencia. Este dinero solo debe gastarse si es absolutamente necesario, por ejemplo, si ha perdido su trabajo o si debe pagar los gastos médicos.

¿Cuánto cuestan sus gastos fijos y esenciales de un mes? Multiplique este número por tres o seis meses para obtener el mínimo que se debe ahorrar para emergencias

Administre su dinero sabiamente Paso 14
Administre su dinero sabiamente Paso 14

Paso 2. Haga una lista de sus objetivos

¿Está ahorrando dinero para cuando se jubile o para tomarse unas vacaciones en Cancún el próximo año? Dependiendo de su objetivo, la cantidad que deberá ahorrar cada mes cambiará drásticamente. Haga una lista de los eventos para los que le gustaría ahorrar, la cantidad y luego la cantidad de meses que faltan para el evento. Por ejemplo, si necesita comprar una motocicleta para un nuevo trabajo y está pensando en comprar una motocicleta usada de R $ 5.000 y el trabajo comienza en seis meses, necesitará ahorrar aproximadamente R $ 834 al mes para comprarla.

  • Comience a reunirse para las fiestas con cinco o seis meses de anticipación. Incluso $ 50,00 al mes en seis meses proporcionará $ 300,00 para comprar regalos al final del año.
  • Para pagar la universidad de sus hijos, debe comenzar a cobrar temprano. Cree cuentas de ahorro separadas cuando nazcan y conviértalas en una prioridad.
Administre su dinero sabiamente Paso 15
Administre su dinero sabiamente Paso 15

Paso 3. Invierta en el futuro pronto y con frecuencia

Ahorrar $ 5,000 al año para la jubilación cuando tenga 20 años le permitirá ahorrar el doble de dinero que alguien que ahorra $ 20,000 al año a los 40 años. Esto se debe a que el dinero ahorrado generará intereses. Y este interés ganado también generará más interés (interés compuesto), lo que hará que el dinero crezca rápidamente. En resumen, empezar a ahorrar ahora dará sus frutos más tarde.

Administre su dinero sabiamente Paso 16
Administre su dinero sabiamente Paso 16

Paso 4. Recolecte dinero para pagar deudas simultáneamente siempre que sea posible

No intentes priorizar una deuda dejando otra a un lado, ya que de esta forma es posible, de hecho, estar perdiendo dinero por los intereses cobrados. Sea estricto con su presupuesto y pague todas las facturas a tiempo para evitar cargos por mora e intereses.

La excepción es la deuda de tarjetas de crédito, debido a las tasas de interés muy altas. Si se está hundiendo en una deuda de tarjeta de crédito, o si solo está logrando pagar el mínimo, puede ser más beneficioso omitir el pago de otras facturas para deshacerse de los intereses de la tarjeta

Administre su dinero sabiamente Paso 17
Administre su dinero sabiamente Paso 17

Paso 5. Guarde las bonificaciones y aumentos recibidos en ahorros o inversiones

Siempre que sea posible, tome el dinero extra e invierta. Puede ser tentador comprar un automóvil nuevo o gastarlo en sus pasatiempos, pero ahorrar el dinero ahora marcará una gran diferencia en el futuro.

Cuando reciba un aumento, mantenga el monto del aumento mensualmente. Se mantendrá la calidad de vida y los ahorros a largo plazo serán mucho mayores

Administre su dinero sabiamente Paso 18
Administre su dinero sabiamente Paso 18

Paso 6. Vea si su empleador ofrece opciones de pensión privada de incentivo

Muchas empresas ofrecen como beneficio realizar aportes correspondientes al monto pagado en la pensión privada, es decir, duplicarán el monto pagado mensualmente. Los beneficios no podrían ser mejores, es literalmente dinero gratis que se ahorra para su jubilación. Consulte con el departamento de recursos humanos de la empresa para ver si hay opciones disponibles, algunas empresas ofrecen otros beneficios que también pueden ser beneficiosos.

Nunca retire la cantidad del plan de pensión con anticipación, puede ser necesario pagar una tarifa o renunciar a todas las contribuciones del empleador

Consejos

Gestionar bien el dinero tiene que ver, sobre todo, con la moderación. Muchos de los beneficios de una planificación financiera cuidadosa no son visibles hasta 20 o 30 años después, por lo que parece que es mejor gastar el dinero ahora. Piense en ahorrar como una forma de invertir en usted y en el futuro

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